Que es un robo advisor
Robinhood
Es posible que haya oído hablar del auge de las nuevas plataformas de inversión en línea, o robo-asesores, diseñadas para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Si está considerando estas plataformas, es importante entender cómo funcionan y si se ajustan a sus necesidades.
La mayoría de los robo-asesores son sólo online, lo que significa que no implican trabajar con un asesor financiero para gestionar su dinero. En este contexto, «robo» se refiere a un producto financiero que emplea algoritmos para construir y mantener un plan de inversión detallado.
La mayoría de los robo-asesores son accesibles a través de la página web del proveedor, y comenzarán haciendo una serie de preguntas para saber más sobre usted y sus objetivos financieros, como ahorrar para una casa, invertir para la jubilación o simplemente crear riqueza. A continuación, toman sus respuestas y aplican algoritmos para sugerir una cartera, que suele consistir en una combinación de fondos de inversión y fondos cotizados (ETF). Si se siente cómodo con la cartera sugerida y decide empezar a invertir, ingresará fondos en su cuenta a través de una transferencia electrónica, el ingreso de un cheque en el móvil, una transferencia bancaria o cualquier otro medio.
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Los robo-asesores (también deletreados como robo-advisor o robo-asesor) son plataformas digitales que proporcionan servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Un robo-asesor típico recopila información de los clientes sobre su situación financiera y sus objetivos futuros a través de una encuesta en línea y luego utiliza los datos para ofrecer asesoramiento e invertir automáticamente los activos del cliente.
El primer robo-asesor, Betterment, se lanzó en 2008 y comenzó a recibir el dinero de los inversores en 2010, en plena Gran Recesión. Su objetivo inicial era reequilibrar los activos dentro de los fondos con fecha objetivo como una forma de que los inversores gestionaran las inversiones pasivas, de compra y mantenimiento, a través de una sencilla interfaz en línea.
Rendimiento de los robo-asesores 2020
Los robo-asesores utilizan el poder de la tecnología para construir y gestionar su cartera automáticamente. Pueden ser una gran solución para los inversores que no quieren dedicar mucho tiempo y esfuerzo a seguir el ritmo de los mercados o a realizar tareas financieras como el reequilibrio. Este breve vídeo puede darle una idea de si un robo-advisor puede ser una buena opción para usted. Y si se decide por uno, hay uno que nos gusta bastante.
Es posible que haya oído el término «robo-advisor» antes. Como cada vez más personas recurren a sus teléfonos y tabletas para gestionar sus finanzas, es una palabra que se está utilizando mucho. Pero, ¿qué son los robo-asesores y qué hacen? A continuación le ofrecemos una visión general que puede ayudarle a decidir si un robo-asesor puede ser una buena opción para su vida y sus finanzas.
Un robo-advisor es una plataforma online que gestiona sus inversiones automáticamente. Se trata de un asesoramiento financiero que proviene de un algoritmo en lugar de una persona, y puede eliminar gran parte del tiempo, las conjeturas y el estrés que supone tener una cartera.
Comentarios
Los robo-asesores se basan en la automatización y los algoritmos para gestionar las inversiones. Pretenden adaptar las carteras a las preferencias, condiciones, activos y objetivos de los clientes (es decir, su perfil de inversor, según explica Openbank). Tienen una gama de carteras para cada tipo de inversor.
Los dos tipos de inversión que suelen ofrecer los robo-advisors son los fondos de inversión (para rentabilizar el dinero) y los planes de pensiones (para ahorrar a largo plazo). En general, la gestión de los robo-asesores es pasiva; pero puede incluir la inversión activa. Así, pueden cobrar mejores comisiones que los asesores personales.
Los robo-asesores tienen varias ventajas. En primer lugar, el sencillo sistema que nos ofrecen para empezar a invertir en productos financieros se basa únicamente en algoritmos (y no en instintos personales), lo que minimiza la incertidumbre del mercado. En segundo lugar, sus servicios automatizados reducen considerablemente el coste de la inversión. Y, en tercer lugar, al ser online, podemos acceder a ellos en cualquier momento y lugar y obtener información en tiempo real (para más detalles, visite Openbank).
